「30日間無金利」サービスがプロミスには存在しますから、それを使って30日以内に完済すれば金利がゼロとなります。

無金利サービスがあって、かつ確実に無金利の適用期間内に完済できるというのであれば、そのカードローンの通常の金利を気にする必要はほとんどなくなりますよね。

むしろ、借りてから迅速に完済可能な場合は「無利息サービスが用意された金融期間」の方が、低利息の銀行カードローンよりも役に立つくらいです。

以上のように、ケースバイケースで柔軟にカードローンを選び分けるようにしましょう。

○主な無金利サービス

・プロミスの30日間無金利サービス

※ネット明細利用登録とメアド登録が必須です

すでに少し触れましたが「最高金利」が年率15パーセント以下のものを「低金利である」と判断するようにしましょう。（※カードローンの平均値よりも低いため）

○カードローンの金利リスト

• みずほ銀行カードローン　　　年2.0～14.0パーセント
  
• オリックス銀行カードローン　年1.7～17.8パーセント
  
• 楽天銀行スーパーローン　　　年4.9～14.5パーセント
  
• 静岡銀行カードローン　　　　年4.0～14.5パーセント
  
• 三井住友銀行カードローン　　年4.0～14.5パーセント
  

では「最高金利を基準に、金利を比べるべき」理由を説明しましょう。それは「100万円くらいまでの借り入れの場合は、最高金利が適用されるから」です。

200～300万も借りるのであれば別ですが、大半の方はカードローンに関してはそこまで大金を借りはしない事でしょう。

ですから、ほぼ全てのケースで最高金利が適用されるはずです。

○金利の算出方法

「金利」とは言うなれば「借金をする際の企業側の取り分」です。これがなければ、銀行などの金融機関の経営は成り立ちません。

金利は通常、1年間当たりの年利で表示されます。そして、借入額と返済までの期間によって利息の額を算出します。

利息金額＝借入残高×実質年率÷365（1年間の日数ですね）×借入日数

一例として「返済期間を30日」として「10万円」を「年率14．0パーセント」のカードローンで借りたとしましょう。

○この場合の利息は？

上記の式に当てはめると利息金額＝10万円×14.0パーセント÷365×30≒1150円という事で、利息は約1150円となります。

ここで例えば、30日ではなく10日で完済したとすると、利息はさらに下がり約383円となります。

ですから、利息を安くしたいのであれば、できるだけ短い日数で完済するようにしましょう。

現状の借入額に対する金利よりも、低金利の銀行カードローンの方が金利が小さくなる場合がありますから、借り換え向きであると言えます。

一例として、100万円の借り換えを「アイフル（消費者金融）→みずほ銀行カードローン」で行った場合は、1年で2万2700円以上、利息面でお得になります。

借り換えに使いたい「金利が低い銀行リスト」

大手銀行だけでなく、地方銀行も選択肢に含めましょう。

• みずほ銀行カードローン：年2.0～14.0パーセント
  
• 横浜銀行カードローン：年1.9～14.6パーセント
  
• 三菱東京UFJ銀行バンクイック：年1.8～14.6パーセント
  
• 静岡銀行カードローン：年4.0～14.5パーセント
  
• 楽天銀行スーパーローン：年1.9～14.5パーセント
  

返済期間が長引くほど、利息の違いが際立っていきますので、借り換えは早急に行いましょう。

また、仮に査定で弾かれたとしても、個人信用情報機関に6か月程度記録されはしますが、そのとき借り入れている金融機関からの印象が悪くなる事はほぼありません。

ですから、安心して査定に臨んでください。借り換えに成功すればほぼ間違いなく負担は小さくなります。

しかし、査定を行わなければどうにもなりませんので、まずは思い切って行動しましょう。

金利が1パーセント変われば利息は最低1万円変わる

「1パーセントくらいどうってことないのでは？」と感じるかもしれませんが、実際にはそれだけ違うと、利息金額もかなり変化します。
一例として、100万円借りたとすれば、金利が1パーセント変わると、1万3千円程度利息が変わります。
そして、仮に5パーセント違えば、さらに5倍は変わってくると言えます。
ですから「実質年率」というものを軽んじてはいけません。

とにかく、0.1パーセントでも金利が小さいカードローンを選択するようにしましょう。