審査に通りやすいビジネスローンを探している方へ

資金を調達したいものの審査に不利な状況に陥っており、審査に通りやすいビジネスローンを探している方もいらっしゃるのではないでしょうか。

どのビジネスローンも厳正に審査を行っており、審査自体を避けることは難しいです。

こちらでは、審査に通りやすいビジネスローンを探すポイントや審査に通りやすくするコツなどを詳しく解説します。

審査に通りやすいビジネスローンを探すポイント

どのような状況でも利用できるビジネスローンは決して多くありませんが、探し方次第では見つけられる場合があります。

審査に通りやすいビジネスローンを探すポイントを2つ見ていきましょう。

  • 自分の条件で融資可能か調べる
  • ノンバンクのビジネスローンを中心にリサーチする

自分の条件で融資可能か調べる

ビジネスローンの審査に通るかを判断するために、まず自分の条件で融資可能かを調べましょう。

ビジネスローンを扱っている銀行や業者では、申し込み資格を定めています。


例えば、オリックス・クレジットのビジネスローン「VIPローンカードBUSINESS」の申し込み資格は以下の通りです。

  • 20歳~69歳までの方
  • 業歴1年以上の個人事業主の方
  • 法人格を有する事業の代表者の方

基本的な申し込み資格のほかに、ビジネスローンに求める条件として、金利や返済期間、返済方式などもチェックして、最適なビジネスローンを探しましょう

ノンバンクのビジネスローンを中心にリサーチする

銀行のビジネスローンは、過去に貸し倒れが増えたこともあって、現在は提供している銀行の数が少なく、審査も厳しい傾向があります。

審査に通りやすいのは、ノンバンクと呼ばれる消費者金融や信販会社が提供しているビジネスローンです

ノンバンクのビジネスローンは、審査基準が緩やかで、審査スピードも早く、スピーディーでありながら比較的審査に通りやすいです。

審査の通りやすさを重視する場合は、ノンバンクのビジネスローンを中心にリサーチを行いましょう。

ビジネスローンの審査に通りやすくするコツ

審査に通りやすいビジネスローンを見つけても、肝心の審査で落ちてしまえば本末転倒です。

ビジネスローンの審査に通りやすくするコツとして、5つのコツを実践してみましょう。

  • 上限金利が高いビジネスローンを選ぶ
  • 担保・保証人を準備する
  • 審査に通る条件を整える
  • 事業向けのビジネスローン会社を選ぶ
  • 来店型のビジネスローンを選ぶ

上限金利が高いビジネスローンを選ぶ

できるだけ金利の低いビジネスローンを選びたいところですが、審査に通りやすくするなら上限金利の高いビジネスローンを選ぶのがおすすめです。

金利の高さは貸し倒れリスクに伴って上下します。

上限金利の高いビジネスローンは貸し倒れリスクをケアしている分、審査は緩やかなのが特徴です。

一方で、上限金利の低いビジネスローンについては、金利で回収できない分、貸し倒れが起きないように厳しき審査する傾向があります。

担保・保証人を準備する

ビジネスローン会社が避けたいのは、貸し倒れになり、お金を回収できないことです。

逆に捉えると、貸し倒れリスクが少なければ審査に通しやすくなります。

審査に通りやすくするコツとして、担保・保証人を準備するのがおすすめです。

担保・保証人が設定されていれば、万が一の場合でもお金を回収することができるので、審査でもプラスに働きます

審査に通る条件を整える

審査に通るためには、ビジネスローンによって違いがあるものの、いくつかの条件を満たすことが大切です

審査に通る条件として、以下の4つをしっかり整えておきましょう。

  • 業歴:1年以上の業歴があることが基本
  • 決算:黒字決算で返済能力を示す
  • 税金:税金の未納・滞納を起こさない、解消しておく
  • 金融事故:支払いの延滞や破産など金融事故を起こさない

事業向けのビジネスローン会社を選ぶ

ビジネスローン会社の中でも、事業向けに特化している業者がおすすめです。

事業に対する審査のノウハウや経験が豊富にあり、様々な状況を考慮して審査を実施してもらえます

通常の消費者金融系のビジネスローンでは難しい状態でも、審査に通る可能性があるでしょう。

来店型のビジネスローンを選ぶ

Webで申し込むことができるビジネスローンもあり、スコアリングシステムを導入しています。

スコアリングシステムでは、機械的に審査が行われるので、審査に通る要素があっても落ちる場合もあるでしょう。

来店型のビジネスローンは、アナログな審査をしており、担当者などの面談を通して審査が行われます。

データだけでなく、事情を汲み取ってもらえることもあり、審査に通る可能性が高まります

まとめ

審査に通りやすいビジネスローンを探す際は、比較的審査が緩やかなノンバンクのビジネスローンを中心にリサーチしましょう。

また、審査に通りやすくするためには、上限金利が高いビジネスローンや事業向けビジネスローン、来店型のビジネスローンが可能性が高く、審査に通る条件を整えたり、担保・保証人を用意したりすることも大切です。