元銀行員FPがコロナショックから
家計を守る方法を90分でアドバイス

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保険料節約
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その不安・・・
【元銀行員FP】解決
コロナ後の『生活新様式』に順応する
ゆとりある家計を作る!
新型コロナショックによって生活や仕事のの態様は今大きな変化を求められています。
その中で一番の課題は、
生活スタイルが新様式についていけるのか?
ではないでしょうか?

いまその相談にお力になれるのが
皆さまの『お金の掛かりつけ医』
老後2000万円問題以降金融庁も推奨する
ファイナンシャルプランナーの仕事です!
見直しって言っても、一体なにから相談すればいいんだろう?
見直しって言っても、一体なにから相談すればいいんだろう?

そんなときは、まずはこんなことから考えてみてください!

お子様や医療のこと
教育・保険関連
これからかかるお子様の教育費用と生活資金の準備と見直しの方へ!
住宅ローン
新規・借換
これから住宅購入を考えている方、すでにローンご利用中の方!借入ポイントは返済額だけではありません。
ローンの変動や固定の金利の話や資金計画、借換メリットの考え方など、上手くいく金融機関交渉をアドバイス!
収入面
資産形成・働き方
コロナショックで収入が減ったあなた!
コロナが明けたあとの給与やボーナスなど
家計収入減少への対策は十分ですか?


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    わかる!

たとえば保険料・・・

その保険料、『高い』『わからない』『また今度』と思ったことありませんか?
まずはじめに、
今は支出(特に固定費)が抑えられることは大事。
その支出の中でも『保険料』
毎月支出の中で一番どうにかなる費用です。

実際保険を見直ししたことで

毎月保険料が2万円台→1万円(年間12万円削減!)
のように現在の半分程度になる人もいます!

そのポイントはたった一つ!
まずはご相談を!!





たとえば子供の教育費・・・

子供が生まれた!=学資保険!?
え?違うの?

子供の学資保険は何に使うんでしたっけ?
そうです、学費ですね?
でもその費用が実際に必要なのはまだまだ先ではありませんか?
つまり貯めて使うまでに時間があるんですよね?
時間がある、ということは
学費が貯まるまでのその過程で、今回のコロナショックのようなもののほかに、子供が大病してしまった、事故に遭って身体が・・、夫(妻)が病気で入院、親が認知症に・・
などなど生活スタイルの急変があるかもしれません

どれもいつ起こるか起こらないかわからない=これらも時間のある話じゃない?
そうではないですよね
学費は確実に先の話
ですがその他は近いうちに急に発生する可能性もあります

本来お金には色が無く、なんにでも使える自由さがあるのに、『(学資)保険』にお金を置くことで使い道が制限され急変に対応できない可能性もあります
そういう意味では保険は万能ではありません

そして、学資保険の基本的にやっていることは「つみたて」・・・なのに今は掛け金に対して将来もらえる金額、利回りは決して高くはありません。


もう少しほかの準備方法もありそうですね?

情報、知識を得てから判断するか?
情報、知識を得ないで判断するか?
どちらがトクにつながるか?
それを決めるのは・・・あなた次第!

たとえば住宅ローン・・・

今の金利は何%?固定金利?変動金利?
ご利用期間が大変長~い住宅ローン
≪ご利用中のあなた≫
現在の金利はどんなものを使っていますか?
変動金利の方、その仕組み、覚えていますか?

≪これから新規で住宅借入をご検討、ご利用予定の方≫
固定と変動、どちらがいいか悩んでいませんか?

大体のFPやセミナーでは、将来のライフプラン設計をする上で
イメージがしやすい、生活設計が立てやすい、
ということを理由、ポイントにして
固定金利が絶対いい!のようにご案内することが多いです。

それなのになんで変動金利なんてあるの?
なんで利用する人いるの?と思いませんか?

さらに、
本当に固定金利はいいの?

すでにローンご利用中の方は「もう借りちゃってるからいいや」と、そのまま放置してませんか?

今の住宅ローン事情を整理して、元銀行員FPが
しっかり金利の仕組みを改めて解説、ご理解いただくことから始めて、
お客様の支払いをピッタリのローンに(再)構築いたします。
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担当独立系ファイナンシャルプランナー

FP/IFA 望月良友
【プロフィール】
1970年  北海道札幌市生まれ
1992年  北海学園大学(法学部)卒業後、銀行へ就職
      為替後方業務から始まり、以降払込窓口、新規口座開設や相談窓口を経て
      法人個人問わず渉外(外訪)、融資、管理といういわゆる銀行業務全般を経験
      直接お客様と接する現場で一線を歩き、その中で預り資産(投信保険、仕組債など)
      業務で担当者としても実績を挙げるほか担当者教育やコンプライアンス管理も担当
2018年末 銀行退職
2019年  株式会社ルミエール所属IFA(独立系ファイナンシャルアドバイザー)として活動
2020年  婚活エージェントONE TEAM、HORIZON FP事務所 開設
      非営利型一般社団法人Beyond SDGs Japan認定『SDGsビジネスアソシエイト』
      として活動中
【理念】
・お客様側の事情も金融業界事情も両方がわかる”金融実務経験”があるFPとして
真に中立的立場で適切にお客様(個人法人ともに)の生活課題や不安を解消解決につなげるために
しっかり向き合い、実践、活動します
・お客様の利益を最大化と夢や目標を叶えるため、FP/IFA業務を通じて”責任ある中長期に渡る
安心サポート”を提供いたします

【保有資格】AFP(日本FP協会会員)、2級ファイナンシャル・プランニング技能士(国家資格)SDGsビジネスアソシエイト証券外務員一種、保険募集人資格、損害保険募集人資格【趣味その他】・ラグビー観戦※自身はスクールウォーズからラグビー選手に転身、以降39歳までは現役選手としてグラウンドに立つ機会を得た・現在も地域のイクメンパパ(2児の父)の一人として奮闘中!



FPIFAの業務の違いとは?※

FP~ファイナンシャル・プランナーの略称。お金に関する専門家として、お客様のお金に関する悩みや相談に対応する。その対応は各お客様ごとにケースに応じた解決策を探し、提案をするが、総論的に一般的な事例や見解見識のアドバイスの中でお客様にとってのメリットデメリットを提示するなどを行う(逆に言えば一般的な範囲に適用してどうか?というアドバイスに留めなければならない)。

IFA~インディペンデント・ファイナンシャル・アドバイザーの略称。「独立系ファイナンシャルアドバイザー」と言われる。上記FP業務に加え、特定の金融機関に属さず(どこかの金融機関の従業員や社員という立場にはならず)、金融機関とお客様との中立的立場で、お客様のお金に関する悩みや相談を受ける中で、解決等に必要な個別金融商品があれば、お客様の必要と要望に応じて、個別具体的な金融商品を提供し、契約までワンストップで完結することも可能。つまりIFAはアドバイスを受けたお客様は、そのアドバイスに基づいた金融商品や金融機関を改めて何か所も探しに行ったり、あるいは事後の別な時別な所で改めて金融機関職員から頼まれたりというような、無駄な時間や労力を省き、アドバイス以降のお客様を独りぼっちにしない・させない、アドバイスしっぱなしの放置状態にしない・させないことが可能となる。

まとめると、いわばFPは総論で対応可能、IFAは総論から各論まで対応可能、の違いがある。


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