海外資産の管理・運用において最も大事なことは、何％のリターンがあるとかそのような話も大事ですが、より大事なのは"個人の資産が保全されるか"です。

当社ではリングフェンスを徹底している金融機関をお客様の資金の管理・運用に使用しています。

リングフェンスとは、個人資金を託している金融機関が万が一倒産することがあったとしても、その個人資金は隔離管理・保護されなければならないという投資家保護制度のことです。

中長期で資金を運用する上でこれらの資産保全性の観点は絶対的に需要です。

この資産保全性が満たされて初めて運用効果やリターンの議論をするべきと考えております。

当社では「今はこの分野がおすすめ」とか「来年はこの国が良い」のような、"予想行為"を行いません。

予想がうまくいかないことはランダムウォークという事象として証明されており、"当て屋"のような話はさも魅力的な話として伝えやすいのかもしれませんが、当社の管理手法は徹底した分散投資です。

ETFや株式系のファンド以外にも、個々のリスク許容度によって金や国債・社債関連商品なども同時並行で利用することで、経済危機・不況時の"大きな下げ"を軽減することができます。

2020年のコロナショックや2022年の戦争・インフレショックにもある程度ダメージ軽減することができています。

注意点としては分散投資は集中投資と異なり、リスクを分散することでリターンも抑制されます。

リスクを分散した上で過去統計と合わせて考えると、管理コスト引き後で、4-6％が現実的な目標値となります。

公的年金はあくまで"防貧の手段"であり、一定量は自分自身で将来の準備をしなければならないという状況になってきています。

任期中や本帰国前に海外駐在員の方々よりご相談頂く運用額は大体50,000-100,000USドルの範囲が多いですが、中・長期で運用することができればしっかりとした”未来ファンド”となります。

ガチガチの契約で身動きがとれなくなる資金とはなりませんが、短期目線の投機のサポートしている訳ではありませんので、やはり「この部分はしばらくは触る必要がないだろうな」という部分の資金で運用を行います。

何が何でも長期で運用しなければならないということではなく、触らなくて良い状態が続くのであれば運用継続すれば良いでしょうし、5年や10年でやはり何かしらの出費に使用しなければならなければ、それはそれで運用を終了すれば良いと思います。

ポイントとなるのは、海外駐在員としての任期期間を終えても収入がある状態は継続される訳ですから、触らなくて良い資金の管理・運用によって将来に向けた準備を大きく強化できるという点です。

同時に日本円だけにリスクが集まることを防ぐ手段にもなることは昨今の世界経済を考えると非常に重要な観点ではないでしょうか？